法律意义上认定是超过银行同期基准利率的4倍，即为高利贷，不受法律保护。从2015年5月11日后银行再次降息后一年期银行同期贷款基准利率为5.1%，4倍为20.4%。因为不同期限的基准利率 不同，高利贷的法律认定还与期限相关。与借贷期限相关。在法律上认定的高利贷是指超过银行同期基准利率的4倍，也就是产生法律纠纷时支持同期基准利率四倍以内的利率水平，同期基准利率是指中央银行公布的基准利率，如一年期，基准利率为6%，4倍为20.4%，即超过20.4%为法律认定的高利贷。就一年期来 说，10000元，年利息不超过24%*10000=2400元不算高利贷。如果超过20.4%，如21%，一年下来，10000元，年利息为 25%*10000=2100元，即为高利贷。

二、高利贷的利率

关于高利贷究竟利高几筹，这是高利贷利息怎么算的关键问题。首先，《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》中规定：民间个人借贷利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率（不含浮动）的4倍。超过上述标准的，应界定为高利借贷行为。也就是说，高利贷的利率依个人交易而定，但是都超过了国家法定贷款利率的4倍，否则，不构成高利贷行为。

三、高利贷利息怎么算

高利贷的资金价格都是指1元钱一个月的月息，比如，如果说高利贷是6分利息，就相当于年利率是72%，1毛则相当于年利率是120%，这远远高出银行贷款利率。那么，在这种利率下，高利贷利息怎么算呢？一般来讲，高利贷的利息很少以单利计算，大多数的计算方法是利滚利，即复利法。复利计算利息，公式为：

F=P×(1+i)^N(次方)；

F：复利终值；

P：本金；

i：利率；

N：利率获取时间的整数倍；

知道了以上公式，我们再来举个例子具体说明高利贷利息怎么算。如果您借高利贷，借款20万元，约定利息是6分，也就是月利率为6%。

一年本利和=200000×(1+6%)^12=402439.30元。

从此公式可以看出，借款20万元，在一年后需要还4022439.30元，除了本金，利息为202439.30元，利息已经超过了本金，如果是两年期，那么N就为24了。此公式解释了为什么会有很多人因为借高利贷而倾家荡产。

四、高利贷误区

关于高利贷，存在一些误区，昆明资深律师易德祥提醒欲意进行高利贷的朋友。

1、高利贷是违法的，违法的东西是不受法律保护的。高于银行利率4倍以上的民间借贷就算高利贷，如果你是放贷者，要承担非法吸收公众存款的责任，同时，在催款过程中如果使用了什么非法手段，也是要承担相应的法律责任的。

2、如果你是借贷者，首先就要考虑你是否还得起，如果还不起就不要借，虽然国家不保护高利贷行为，但是放高利贷者通常都有一定的势力，不是普通百姓可以承受的。

3、建议朋友们都到银行申请贷款，或者找亲朋好友临时借款，高利贷的浑水，很有可能一失足成千古恨。